小心假分期真貸款 補習付款藏陷阱被剝兩層皮

新網記者麻念台台北報導
2012/11/9 下午 06:33:00 / 消費資訊

　職訓補習班為年輕族群設計就業技能提升課程，為吸引消費者報名，會主動為消費者辦理「分期」付費小額放貸契約，補習業者以消費者個人信用做為擔保，向銀行申請辦理小額貸款，一旦消費者想中途解約，不僅要付補習班違約金，還要繳交給銀行上千元的帳管費，等於被剝兩層皮。

　消基會秘書長雷立芬表示，這種以消費性貸款繳交的補習費用，動輒6、7萬元以上，補習班業務人員以「消費者的信用」為擔保，貸款款項為小額，依據消費者本身信用條件無需保人即可辦理，先向銀行取得資金付給補習班，再讓消費者以每月分期付款方式，完成一整套的特定服務，對消費者來說，降低補習費用的一次繳交負擔，對於補習班亦得到一次得到大筆資金，看來皆大歡喜。

　但是，值得消費者特別注意的是，若因故想要解除補習班的補習契約，除了補習班原先要扣除的違約金之外，對於總金額較高或貸款期限超過一年以上的貸款，銀行還要追討綁約時間的「帳務管理費用」，計算下來，費用起碼也要好幾千元。

　雷立芬指出，業者以「免費課程」、「職訓」為訴求，大打廣告於各大入口網站或實體平臺，吸引消費者前往各家分店洽詢，其間透過櫃台業務的解說鼓吹，消費者發現真正要藉所謂「免費課程」絕對不夠，必須再報名其他相關課程，又由於學費加教材總額所費不貲，有時在思慮不周的情況下，辦理了名為「分期」、實為「小額信用貸款」契約。

　消基會認為，假設消費者起初為了免費課程踏入補習班，結果接受推銷當場簽約，就可能涉及補習班定型化契約是否有效，以及邀約的過程是否具有訪問買賣的嫌疑。建議消費者絕對要小心，切莫迷糊簽名。舉例來說，曾經就碰過補習班提供消費者簽定的契約，副本簽名處竟是申貸契約，而非與正本一致的補習契約。

　消基會呼籲，若民眾的經濟能力許可，建議以「一次付清」的方式支付補習相關費用，不但可以不必繳納分期付款的利息，如果真的不得已須解約時，法律關係相對較為單純，也可以避免繳交高額且顯失公平的銀行帳戶管理費。